По оценкам Росстата, за первое полугодие 2016 года сокращение ВВП России в годовом выражении составило 0,9%. При этом средний показатель ВВП в мире растет до 3-3,2%, а в экономиках Индии и Китая – до 7-8%. Такая разница объясняется тем, что рост экономики достигается за счет частного бизнеса и инвестиций в него. И чем больше будет этого бизнеса, тем лучше. Правительство совместно с Банком России запустили через Госкорпорацию по развитию малого и среднего предпринимательства программу предоставления недорогих денег коммерческим банкам, которые, в свою очередь, смогут выдавать их бизнесу по ставке на 5-8% ниже среднерыночной. Эти инвестиции в малый и средний бизнес можно рассматривать как первую попытку отказа России от сырьевой зависимости и создания диверсифицированной экономики. Вступил в программу и Сбербанк, банкиры получили право пополнять основной и оборотный капитал малого и среднего бизнеса, чем и начали успешно заниматься.
- В настоящее время Байкальский банк ведет работу по сделкам на сумму более 2,5 млрд рублей. У нас есть понимание, что в четвертом квартале 2016 года мы сможем обеспечить выдачу уже 700 млн рублей по этим сделкам, - говорит директор управления продаж по крупному и среднему бизнесу Байкальского банка ПАО Сбербанк Наталья Волощенко. – Всего же в работе на территории, где представлен Байкальский банк, находится более 700 клиентов, которые предварительно подходят под критерии программы.
По мнению Натальи Волощенко, критериев у программы льготного кредитования бизнеса, конечно же, немало, но все они абсолютно справедливы, направлены на отбор самых подходящих претендентов. Для них действует ограничение по количеству наемных работников – их должно быть не более 250 человек, а также ограничение на размер годовой выручки – не более 2 млрд рублей. Логика совершенно понятна: крупный бизнес выживет сам, а вот малое и среднее предпринимательство, которое, как показывает опыт основных экономик мира, является основным драйвером экономического развития, без поддержки просто перестанет существовать. Для компаний-претендентов на получение льготных кредитов также установлено ограничение по участию в уставном капитале и в конечных бенефициарах государственных структур. Кроме того, предъявляется требование о том, что бизнес или его бенефициары не должны быть зарегистрированы на территории иностранного государства, особенно в оффшорах, иначе никакой налоговой отдачи от программы государство не получит.
Размер кредитной линии, которая может быть открыта для предпринимателя по программе, стартует с 50 млн рублей и ограничен 1 млрд рублей. При этом Байкальский банк готов пойти навстречу клиентам, проекты которых требуют больших вложений, оформив кредит по программе как один из траншей, которые может получить заемщик. Максимальный объем средств на одного заемщика составляет 4 млрд рублей. Максимальный предел ставок для малого бизнеса составляет 11%, для среднего -10%, что ниже среднерыночных ставок, которые сегодня колеблются на уровне от 13 до 20 и больше процентов. Открыть кредитную линию по программе можно на 10 лет.
- Байкальский банк получает льготное финансирование по программе Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства на три года. В условиях турбулентности нашей экономики строить прогноз на более отдаленные периоды невозможно, поэтому был выбран такой срок действия программы. Скорее всего, по истечении трех лет программа будет пролонгирована, - рассказала Наталья Волощенко. - Конечно, мы надеемся, что за это время ключевая ставка снизится, но и тогда мы не планируем отказываться от участия в программе, просто будем менять условия в сторону снижения процентной ставки по договорам. Сейчас, обговаривая с предпринимателями условия предоставления заемных средств, мы даем гарантию, что, несмотря на то, будет или нет продолжена программа через 3 года, Байкальский банк готов предоставлять кредит по ставке, ниже рыночной. А если программа будет продолжена, мы просто дополним заключенные кредитные договора.
Кредитные средства по программе могут получить предприниматели, работающие в отраслях, способствующих развитию производственных мощностей, таково условие Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. То есть деньги могут получить, например, представители отрасли сельского хозяйства, компании по разработке и внедрению технологий, туристически или строительный бизнес. Так, клиенты Байкальского банка из Иркутской области, участвующие в программе, в большинстве своем, представляют строительную сферу. Строительный бизнес вообще превалирует среди участников программы в Байкальском банке, на втором месте – пищевая промышленность, отмечает Наталья Волощенко.
Важно то, что потенциальным участникам программы не придется предоставлять кипу документов, процесс кредитования абсолютно аналогичен выдаче обычных кредитов. При этом весь процесс взаимодействия с Центробанком России и Корпорацией развития бизнеса, в том числе, и документооборот, берет на себя Байкальский банк, так что банкиры ожидают, что программа будет пользоваться среди предпринимателей повышенным спросом.
