Приведи должника и получи вознаграждение
Удивительно, но сегодня признать себя банкротами мечтают тысячи россиян. Это дает возможность разом погасить все проблемные задолженности. Правда, для этого нужно пройти через несколько заседаний в Арбитражном суде – и лишиться всего своего имущества, если оно было. У банкрота не забирают лишь необходимое жилье и «имущество обихода» - самые необходимые вещи.
- Конкуренция на нашем рынке достаточно высока, - рассказывает Иван Несмеянов, консультант юридической компании. – К сожалению, в Иркутской области появилось много недобросовестных фирм. Некоторые из них уже действуют по принципу сетевого маркетинга: если ты хочешь стать банкротом – приведи в фирму еще несколько таких же, как ты, и получи денежное вознаграждение. Причем услуги у таких компаний обычно некачественные: люди отдают последние деньги на юридическое обеспечение, но кредит с них так и не списывают. А сама такая фирма обычно исчезает.
- Сложно ли вести дела банкротов в суде?
- Мне кажется, что банки все-таки влияют на судей. Например, один из этапов – реструктуризация долгов - не всегда необходим. Для процесса гораздо важнее следующий этап – реализация. Но в нашей практике во все последние дела судьи обязательно добавляют реструктуризацию. А для человека это еще минимум 40 тысяч рублей расходов на юристов.
Как происходит банкротство физлиц? Для начала потенциальному банкроту нужно накопить 60 тысяч рублей (это средняя цена) - чтобы фирма начала собирать документы для подачи в Арбитражный суд Иркутской области. Суд принимает заявление о банкротстве и назначается дата рассмотрения обоснованности такого заявления. Далее - реструктуризация долгов и реализация имущества. Эти неприятные процессы курирует финансовый управляющий, который назначается будущему банкроту. Через полгода суд рассматривает отчет финансового управляющего. Если его клиент признается банкротом, ему списываются все долги. Кроме приобретения неприятного статуса, банкрот также лишается права брать кредит в течение ближайших пяти лет. Стать банкротом еще раз он сможет так же - только через пятилетку.
Кредитные юристы (или антиколлекторы) в России появились в противовес коллекторам - вышибателям долгов. Еще в начале нулевых специалисты в арбитражном праве настоятельно советовали ввести в нашей стране закон о банкротстве физических лиц - он уже был принят в большинстве европейских стран. Печальная судебная практика по должникам копилась как снежный ком, и только в конце 2015 года - после бума кредитования - банкротом было разрешено признавать не только предприятие, но и человека. Правда, при условии, что он должен больше 500 тысяч рублей.
288 банкротов на область
И люди пошли в суд. Чаще всего - из-за безвыходного положения. В уходящем году в Арбитражном суде Иркутской области даже увеличилось количество судей, которые занимаются делами по банкротству физических лиц - теперь их 12. По сравнению с 2016 годом (по сути первым годом, когда банкротство начало применяться к физлицам) в уходящем 2017-м количество дел выросло многократно.
- За 11 месяцев 2017 года в Иркутской области реструктуризация долга была проведена в отношении 231 человека, - говорит Дарья Рой, пресс-секретарь Арбитражного суда Иркутской области. - Через процесс реализации имущества прошли 429 человек. Полностью освобождены от кредитных обязательств 288 жителей Иркутской области.
Обращения о признании банкротом чаще всего поступают от самих должников. Например, на 208 заявлений от должников приходится всего 16 заявлений от банков и 39 - от кредиторов.
Полное списание долга происходит, когда человек не в состоянии больше его выплачивать, а доходы равны прожиточному минимуму или меньше его. Реструктуризация обычно назначается тем, кто в состоянии погасить свои долги, но нуждается в том, чтобы уменьшить минимальный платеж и процентную ставку по кредиту до 8-9%. Очень редко заемщик и кредитор заключают мировое соглашение.
Важное условие: срок неуплаты должен составлять не меньше трех месяцев. Физические лица, не являющиеся гражданами РФ, не могут быть объявлены банкротами. И еще крайне нежелательно, чтобы права собственности на имущество физического лица были переданы другому гражданину до процедуры банкротства. Судья увидит, что таким образом мечтающий о банкротстве гражданин попытался «спрятать», к примеру, свою квартиру.
В банкроты идут даже полицейские
Первый шаг к банкротству иркутяне делают в крайне подавленном состоянии. «Хитрецов», которые нарочно тянут с выплатами, чтобы потом стать банкротами, почти нет. Да и само слово «банкрот» пока еще пугает иркутян. Таким по своей воле быть никто не хочет.
- Чаще всего обращаются граждане, которые пострадали от потребительских кредитов и микрозаймов, - рассказывает юрист Тамара Андрюсишина. - На поведение коллекторов теперь жалуются редко - они сегодня стараются вести себя цивилизованно. Много людей с низкой финансовой грамотностью. Но главная причина банкротств - резкое падение доходов населения: к такому снижению уровня жизни в России никто не был готов. Сегодня очень много людей, которые попали под сокращение на работе и из-за кредитов вынуждены становиться банкротами. Есть среди них даже бывшие сотрудники полиции. Когда они служили, то легко отдавали кредиты. Но после сокращения оказались в безвыходной ситуации. «Бомжей» среди желающих стать банкротами нет: это приличные образованные люди. Сегодня основная масса иркутян, мечтающих стать банкротами - индивидуальные предприниматели. Как правило, это работники торговли.
Предпринимательство - в принципе рискованное дело. Чтобы начать им заниматься, нужен стартовый капитал. Татьяна, жительница микрорайона Ново-Ленино, решила открыть небольшой магазин детской обуви. Сняла павильон в торговом центре за 30 тысяч рублей в месяц. И закупила прошлым летом детские туфли, ботинки на 500 тысяч рублей - деньги взяла в кредит в коммерческом банке, выдали их очень быстро. Начала торговать, но к осени в соседнем здании неожиданно открылся магазин федеральной обувной сети - с очень низкими ценами. И клиентов не стало.
- Я весь год пыталась продать эту обувь, чтобы хотя бы вовремя платить по кредиту и покрывать аренду, - рассказывает Татьяна. - В конце продавала ботинки уже по закупочной цене - чтобы на руках оставались хоть какие-нибудь деньги. Потом не смогла платить за аренду. Потом уже стало не хватать на кредит. Знаете, время без денег летит очень быстро...
У Татьяны нет своего жилья, квартиру она снимает. Сегодня она рада, что не взяла ипотеку в свое время - ипотечную квартиру у нее бы отобрали. Но есть старенькая «Тойота». Иркутянка готова к тому, что машину в процессе банкротства заберут у нее по суду. Но долг в 600 тысяч наконец-то будет списан.
От дачника до сына губернатора
Почти вся страна оказалась в долговой яме, и наш регион не исключение. Еще пару лет назад казалось, что такая ситуация невозможна в принципе - чтобы тысячи россиян мечтали признать себя банкротами.
В юридической фирме мы разговариваем с 30-летним Александром. Вместе с родителями он уже 5 лет скрывается на даче - в свою двухкомнатную квартиру на Советской они приезжают только чтобы вымыться в ванной. Да и то приезжают тайно, чтобы никто не увидел.
- Я купил тогда в кредит телефон, - вспоминает должник Александр. - А потом его потерял - буквально через неделю. Друзья говорили: «Да плюнь на этот кредит, телефона все равно уже нет». Я и плюнул...
Но кредитная организация продала этот долг (как оказалось, с сумасшедшими процентами) коллекторам, и они мастерски начали свою работу. Быстро вычислили родительскую квартиру и начали свое неприятное дело - и звонить, и писать, и приходить. Родители вместе с сыном решили «залечь на дно», уехали жить на дачу. Но долг продолжал расти с каждым днем - и пени, и просрочка... Сегодня Александр даже не знает точно его сумму - это выясняют юристы, к которым он обратился с просьбой о банкротстве.
Что и говорить о простых смертных - в ближайшее время банкротом, возможно, будет признан даже Андрей Левченко - сын губернатора Иркутской области. Признать депутата ЗС банкротом просит ООО «КапиталИнвестСтрой». Эта организация оценила неисполненные обязательства Андрея Левченко в 57,5 миллиона рублей. И подала в суд, причем уже несколько раз. Теперь эта кредитная организация пытается подвести Левченко под процедуру банкротства физических лиц - чтобы можно было реализовать его имущество. Как говорится, кому суп жидок, а кому и жемчуг мелок...
