Спокойно, это не ограбление
Пенсионная реформа, которая идет уже почти четверть века, с того момента, когда в 1990 году в новой России был создан государственный Пенсионный фонд, не является серией чиновничьих манипуляций для выработки четыреста пятого и четыреста десятого способа «честного отъема денег» у населения. Она обусловлена объективными обстоятельствами и в радикально изменившемся отечестве неизбежна. Идет реформа медленно и поэтапно именно ради того, чтобы максимально плавно привести пенсионную систему в соответствие с новыми реалиями, насколько возможно сохранив пенсионные права граждан, унаследованные еще от советской державы.
— Государство не считает возможным отказаться от многих выплат, таких как надбавки на иждивенцев для пенсионеров-досрочников, понимая, что у нас в стране порядка двух третей пенсионных прав населения заслужены еще в советское время, — говорит Ирина Близнец. — Ничего из этих прав, даже если человек долгое время провел в лечебно-трудовых профилакториях для алкоголиков или в местах лишения свободы, не должно пропасть. Молодых пенсионеров, досрочно вышедших на отдых, только у нас в регионе 46%. Все обязательства в отношении них выполняются, хотя предприятия, где они трудились, скажем, на вредных производствах, давно из разряда государственных перешли в частные. Только с 2013 года работодатели на таких предприятиях стали отчислять в ПФР так называемый дополнительный тариф на покрытие этих казенных нужд. Я в социальном обеспечении работаю больше 30 лет, ориентируюсь во всех законах. Вся наша система строится на законодательной преемственности. Страны, которая установила самый молодой пенсионный возраст, — Советского Союза — сегодня нет. Но люди-то, которые в ней трудились, живы, ментальность, сформированная советским строем, поддается изменениям не вдруг. Законодатели это учитывают, поэтому и в новом законе границы пенсионного возраста остались неизменными. Система старается максимально защитить пожилых людей. До последнего времени действовала норма о пятилетнем трудовом стаже, достаточном для получения трудовой пенсии, включая периоды ухода за детьми, службу в армии и прочее. В этой норме была учтена вакханалия на рынке труда в 90-е годы, после которых даже архивные материалы многих предприятий оказались бесследно утраченными. Поскольку от этого тяжелого переходного периода нас отделяет 15 лет, уже нерационально сохранять такой маленький стаж, в контексте современной российской экономики это было бы нелогично и даже пагубно. Стаж, который будет играть роль в расчете пенсии, к 2025 году плавно увеличится до 15 лет.
Историческая справка. Пенсионный возраст в 55 лет для женщин и 60 для мужчин установлен в СССР в 1932 году. Тогда он был определен рабочей группой ученых как возраст, при котором человек, занятый тяжелым физическим трудом, уже не способен выполнять этот труд качественно и без прямой угрозы своему здоровью. Шла масштабная индустриализация и электрификация советской державы. Граждане массово трудились на всенародных стройках, на предприятиях тяжелой промышленности, в оборонном комплексе.
Лирическое отступление. Сегодня большинство из нас изнуряется в офисах за компьютерной клавиатурой, живет в благоустроенных квартирах, в комфортных бытовых стандартах. Моя бабушка, большую часть жизни отработавшая при Сталине в режиме шестидневки без опозданий и прохладцы, в 55 была откровенной старушкой, носила платочек и обувь «прощай молодость». Но даже она пошла на пенсию в 56, что считалось не совсем приличным, только за тем, чтобы опекать внучку-первоклассницу.
Мировой опыт. Еще Юлий Цезарь платил пенсии военачальникам. Как привилегии дворянам они практиковались при дворе Людовика XIV — «короля-кормильца». В качестве общегражданской государственной системы пенсии ввел канцлер Пруссии Бисмарк в 1889 году. Ею, с некоторыми изменениями и дополнениями, пользуются немцы до сего дня. Она вошла в основу всех известных странам запада пенсионных законодательств. Большинство пенсионных систем строится на сочетании принципа гражданской солидарности поколений и добровольного накопительного страхования в корпоративных и негосударственных фондах. Пенсионное право модернизируется и уточняется не только в России, но и в других государствах, пытаясь точнее отражать картину новейшей истории.
Суть новаций
Стаж для начисления пенсии с 2015 до 2025 года увеличится до 15 лет. Это произойдет поэтапно: в 2015 году — шесть лет, в 2016 — семь, и так далее. Помимо стажа в формулу расчета пенсий войдут так называемые баллы (индивидуальный пенсионный коэффициент), которых должно быть не менее 30. У кого не хватит баллов или стажа, получат право на пенсионное обеспечение пятью годами позднее.
Государство снимает с себя ответственность за накопительную часть пенсии. Каждый из работающих отчисляет из своего заработка 22% в Пенсионный фонд. Из этих отчислений 16% заработка формируют будущую пенсию. Она может делиться на 10% страховой части и 6% накопительной. Однако гражданин вправе все 16% сделать страховыми. Накопительную часть можно инвестировать через управляющие компании или негосударственные пенсионные фонды. Определиться с личной структурой пенсии граждане могут до 31 декабря 2015 года.
Копить или не копить
Внесем ясность в вопросы о накопительной части. Тревога по ее поводу нагнетается заголовками в прессе со словом «ампутация», шантажом некоторых негосударственных пенсионных фондов, которые навязывают будущим пенсионерам сотрудничество под угрозой того, что накопительная часть пропадет, обнулится и сгинет.
— Все это пустые страхи, — уверяет Альбина Казанкова. — С накопительной частью ничего не случилось и не случится. За мужчин, родившихся с 1953 по 1966 год, и за женщин 1957-1966 годов рождения, работодатели делали накопительные отчисления с 2002 по 2005 год. Небольшие суммы, сложившиеся из этих выплат, не исчезли. Если пенсионер не выводил их в управление УК или НПФ, они находятся в государственной управляющей компании в расширенном инвестиционном портфеле. При желании, выйдя на пенсию, ее можно получить единовременно.
Лица 1967 года рождения и моложе, за которых отчисляются обязательные пенсионные выплаты, до 31 декабря 2015 могут определиться со своей накопительной частью. Отличие накопительной пенсии от страховой в том, что она инвестируется. И, выбрав надежный адрес размещения, можно повысить доходность персональных пенсионных сбережений. У кого-то накопительная часть уже размещена в негосударственных инвестиционных институтах. В России сегодня функционируют 35 управляющих компаний и 94 НПФ, которые, все без исключения, будут преобразованы в акционерные общества, обязанные нести ответственность за вклады своих акционеров. Все эти финансовые институты легальны, они проходят ежедневный анализ и контроль со стороны надзорных органов. Что происходит со счетами, какова законность операций, — все досконально проверяется, — утверждает замуправляющего Иркутским региональным отделением ПФР.
— Альбина Анатольевна, можно ведь и всю пенсию сделать страховой, а можно иметь и страховую, и накопительную. Каковы резоны в пользу того или иного варианта?
— Накопительную часть имеет смысл сохранять молодым. За долгие годы у них в накопительном портфеле соберется приличная сумма. Удачно ее разместив, они обеспечат и некоторое увеличение пенсионного резерва за счет процентов. Тогда получать пенсию эти люди будут из двух источников — из Пенсионного фонда РФ и того НПФ или той УК, куда они вложат свои отчисления. Если же пенсия уже не за горами и накопительная часть не столь значительна, возможно, проще все дальнейшие отчисления делать в страховую часть. При этом страховая часть соответственно увеличится, а источником пенсионных выплат будет только Пенсионный фонд. Что называется, все в одном кулечке.
Оксана Гурова придерживается иного мнения.
— Нельзя все яйца хранить в одной корзине. Из соображений экономической и социально-политической нестабильности, — говорит преподаватель пенсионного права. — Придут лихие времена, возможно, хоть в одной корзине что-то останется. Хотя для меня самой пенсия — не такая уж дальняя перспектива, я свою накопительную пенсию разместила в одном из отраслевых НПФ, да еще и участвую в программе добровольного софинансирования. Я вношу с заработка дополнительные взносы на будущую пенсию, и фонд их удваивает. А страховая часть копится в обязательном порядке, тут моя воля не участвует.
— Какие действия необходимо произвести будущему пенсионеру в отношении страховой и накопительной пенсий?
— Если вы решили, что накопительная пенсия для вас неактуальна, то вы можете отказаться от ее дальнейшего формирования, — объясняет Альбина Казанкова. — Делать ничего не нужно, вся ваша пенсия станет страховой по умолчанию. Если же вы решили сохранить накопительную пенсию, вам надо написать заявление в ПФР. С УК или НПФ, где будет храниться и подрастать ваша накопительная пенсия, вы заключите договор, тогда 6% страховых взносов будут перечисляться в избранный вами финансовый институт. Принять и официально оформить свое решение можно до 31 декабря 2015 года. А для тех молодых людей, которые начали свою трудовую деятельность с 1 января 2014 года и позднее, такая возможность законодателем сохраняется еще на пять лет. Пусть поработают, подкопят накопительную часть, посмотрят и определятся, — нужна она им или нет. Если не хватит времени, период выбора продлят еще на год. Никто не принуждает принимать судьбоносное решение в режиме цейтнота.
«Скоко будет в граммах»
Теперь посмотрим, для чего вводится индивидуальный пенсионный коэффициент. Значение ИПК фундаментально влияет на размер страховой пенсии, как и стаж. Формула расчета этого коэффициента темна для непосвященного. Это рождает фобии: все зашифровано, чтобы простой смертный не разобрался.
— На самом деле задача не стоит так, чтобы каждый самостоятельно мог рассчитать свой ИПК и свою пенсию. Этим должны заниматься специалисты, — излагает Ирина Близнец. — Нам с вами важно понимать, что может отразиться на нашем будущем. Пенсия — это не подарок, ее надо заработать. Главные критерии, которые определят ее размер, — трудовой стаж и уровень дохода. В 2015 году начнет работу бесплатный интернет-сервис «Личный кабинет застрахованного лица». Там каждый сможет посмотреть, какой у него стаж, сколько отчислений. Причем вся информация будет тут же переведена в баллы. Так наглядно мы сможем увидеть, сколько нам надо еще трудиться и за какое вознаграждение, чтобы заработать минимальные 30 баллов. Открытым и прозрачным окажется весь объем пенсионных прав, наработанных каждым.
Однако пенсионные права формируются только с белой зарплаты. Работникам надо настаивать на социальной ответственности работодателей. А тем, кто сам себе работодатель, — исправно отчислять взносы. Только это может быть страховкой от рокового сюрприза при выходе на пенсию.
Стоимость одного балла будет устанавливаться каждый год федеральным законом. Стоимость, определенная для года вашего выхода на пенсию, будет умножаться на ваши баллы. Чтобы за 15 лет до 2025 года заработать 30 баллов, по нынешним расчетам, надо все это время получать белую зарплату в размере двух прожиточных минимумов, это 11 тыс. рублей. Сегодняшние новоиспеченные пенсионеры имеют в средней массе по 300 баллов. Средний размер трудовой пенсии в Приангарье сейчас 11-12 тыс. Мы добились того, что в стране нет пенсионеров с доходами ниже прожиточного минимума. С 2010 года материальное обеспечение увеличивается до значения прожиточного минимума, которое устанавливают региональные законы. В 2014 году это 6 тыс. 266 рублей. Регулярное индексирование пенсий в соответствии с инфляцией также никуда не уйдет.
Пенсии были, есть и будут
В этом свято убеждены ветераны пенсионного фонда России.
— Никто никого не бросит на произвол судьбы, — верит Ирина Близнец. — Законы пишутся и утверждаются не врагами. Просто надо понимать, что из воздуха пенсии тоже невозможно взять. Если раньше у нас в стране на одного пенсионера приходилось двое трудящихся, то сегодня ситуация обратная — на одного работника почти два пенсионера. Ему действительно трудно их прокормить. До 1991 года отечественная судебная система вообще не знала споров по пенсионным вопросам. Если и возникали недоразумения, они разрешались внутри органов пенсионного обеспечения. Теперь, если человек считает, что его пенсионные права неадекватно оценены, он может обратиться в суд.
— Могу сказать, что далеко не всегда дело венчает суд, говорит Оксана Гурова. - Если пенсионеру удается обосновать свою правоту, ПФР делает перерасчеты. Ну, а когда приходится все же обращаться с иском, суды, как правило, относятся к ним с пониманием. В большинстве случаев пенсионные права гражданина удается отстоять.
