Подстава под президента

Как экономические схемы, не выходящие за рамки закона, нарушают экономический баланс

Скандальная ситуация с кредитованием в Иркутске может стоить репутации крупнейшему банку России, а также аукнуться президенту России накануне выборов 2018 года: в областном центре идет неприятный процесс вокруг огромного кредита, выданного Сбербанком под строительство торгового центра. Процесс этот может привести к убыткам в строительной отрасли и разорению предпринимателей.

Как экономические схемы, не выходящие за рамки закона, нарушают экономический баланс

Смотря что читать…

Когнитивный диссонанс возникает сразу же. Вот мы читаем о том, что старейшее финансово-кредитное учреждение России, еще недавно честно обслуживавшее советских граждан, сегодня под предводительством Германа Грефа становится некой высокотехнологичной структурой, которая стремится превзойти по сервису таких гигантов, как Google и Amazon. А вот открываем кое-что другое: папочку с документами, которые предоставили журналисту поручители по кредиту, касающемуся одного весьма крупного для Иркутска инвестпроекта – МТЦ «Новый». Это тот самый «Новый», который появился на месте большого рыночного комплекса на углу ул. Советской и Байкальской, больше известного как «рынок Казаковой».

Никто не сомневается, что господин Греф и его замечательная команда искренне стремятся быть лучшими в своем бизнесе и сохранить доверие своих партнеров и вкладчиков. Но некоторые ситуации вокруг огромных кредитов, выданных Байкальским банком Сбербанка РФ, рождают разные нелицеприятные вопросы, которые так и хочется задать главному человеку в банке – Герману Грефу, который утверждает: «У нас не прощаются две вещи: несоответствие принципам корпоративной культуры и сокрытие собственных ошибок… Это наказывается увольнением». Подчас недальновидные решения топ-менеджеров «Сбера» вовлекают банк в скандальные разборки, которые приводят к разорению тех, кто всегда доверял банку.

Не так давно общественности стало известно об исходе одного судебного дела, где банк был ответчиком. Корпорация «Транснефть» победила Сбербанк по иску о возвращении ей 67 млрд рублей, которые банк снял с нефтяников в результате сделки по хеджированию рисков. Конечно, крупный бизнес может себе позволить вот так судиться со Сбербанком. Но что делать малому и среднему бизнесу, который, кстати, вызывает у господина Грефа определенные широко озвученные подозрения. «…Малый и средний бизнес – во многом фабрика по отмывке доходов, полученных незаконным путем», – на Восточном экономическом форуме он выразился вполне конкретно. Может быть, президент банка прав – и существуют хорошо продуманные схемы для определенных целей, когда по той или иной причине открываются кредитные линии для сомнительных компаний в среде малого и среднего бизнеса? Может быть, господин Греф уже знает о том, что в Байкальском банке Сбербанка РФ случилась высокотехнологичная сделка, в результате которой банк прокредитовал одного заемщика, который как раз не вызывает доверия в силу своего прошлого? Более того, банк не только выдал кредит на огромную сумму, но и, как утверждают поручители этой сделки, обеспечил заемщика – нечаянно ли, со знанием ли дела? – также и «собственными средствами», необходимыми для оформления этого кредита.

Высокотехнологичная сделка

Речь идет о ситуации с выдачей кредита на 1,32 млрд рублей 5 ноября 2014 года ООО «КапиталИнвестСтрой» для строительства МТЦ «Новый», основным бенефициаром которого является Татьяна Казакова. На положительное решение кредитного комитета не повлияло отрицательное заключение службы безопасности банка. Служба безопасности обоснованно указала принимающим решение менеджерам на криминальное прошлое Казаковой и целый ряд других негативных для заёмщика обстоятельств. Татьяна Васильевна Казакова с конца 80-х годов – одна из самых известных бизнес-леди в сфере недвижимости и торговли в Иркутской области. Среди купленных ею за три десятилетия активов оказались акции бывшего иркутского завода карданных валов на ул.Советской в областном центре, на территории которого Казакова создала крупнейший в городе рынок (забегая вперед, скажем, что именно на этой территории на средства Сбербанка и был построен МТЦ «Новый»). В нулевых Казакова избиралась мэром посёлка Листвянка, но политическая карьера закончилась катастрофой – в 2008 году Казакова была задержана, два года провела в СИЗО, а в 2010 году была приговорена к условному сроку по четырём статьям Уголовного кодекса, в том числе за мошенничество и незаконное участие в предпринимательской деятельности, а также по статье «Присвоение или растрата».

Почему, например, этот факт остался без внимания руководителей Байкальского банка? Ведь возможные риски сегодня могут стоить дороже самого кредита. Вопрос остается открытым.

Итак, кредит был выдан до 4 ноября 2024 года под 13,75% годовых. Первоначальный график предполагал погашение небольшими долями с 20 июля 2016 года и одним большим платежом в 34,78% к 4 ноября 2024 года. На время строительства торгового центра условия выплат были лояльными к заёмщику – шесть выплат по 0,03% от суммы долга раз в месяц в период с 20 июля по 20 декабря 2016 года и ни одной выплаты до первого крупного платежа 20 декабря 2017 года.

644 миллиона «собственных средств»

Средства, необходимые на строительство торгового центра, составляли примерно 2 миллиарда рублей. Банк в соответствии со своими внутренними нормативами мог дать 67,2% от этой суммы, остальное – 32,8%, или 644 миллиона рублей, ООО «КапиталИнвестСтрой» было обязано показать банку в виде собственных средств, то есть средств, не обременённых никакими обязательствами. Но ООО «КапиталИнвестСтрой» было создано за восемь месяцев до получения кредита – в марте 2014 года специально для реализации инвестпроекта по строительству МТЦ «Новый». Никакой хозяйственной деятельности ООО до получения кредита не вело. Уставной капитал общества составлял 56,5 тысячи рублей.

Где же взять 664 миллиона? Их, представьте себе, взяли у того же Сбербанка – это подтверждают лица, предоставившие документы в редакцию.

Для этого кредитная организация выдала трём подконтрольным Казаковой ООО – «Тринити», «КК Премиум» и «УК Рынок Новый» – три крупных кредита на общую сумму в 480 миллионов рублей, которые транзитом были переведены на счета ООО «КапиталИнвестСтрой». Недостающую до 644 миллионов рублей сумму, то есть 164 миллиона рублей, внесли сама Казакова и её мать Ольга Фаломеева.

ООО «Тринити» 8 июля 2014 года получило 135 миллионов рублей, ООО «КК Премиум» в этот же день 185 миллионов рублей, ООО «УК Рынок Новый» двумя неделями ранее – 160 миллионов рублей. Все три кредита, как рассказывают те, кто предоставил документы в редакцию, предназначались для выдачи займов физическим лицам. Хотя раньше ни одно из этих ООО никогда подобной деятельностью не занималось. Конечно, закон не запрещает Сбербанку выдавать такие кредиты. Но глянем с житейской точки зрения: попробуйте-ка получить в государственном банке 100 с лишним миллионов на деятельность, которой вы никогда не занимались…

Займы от трёх ООО получили 15 человек, близких Татьяне Казаковой. Займы выдавались до 2024-2026 года под небольшую плату, которая включала погашение расходов на обслуживание кредита в Сбербанке. Сразу после получения займов все деньги были переведены получателями на счета ООО «КапиталИнвестСтрой» по договорам инвестирования в строительство центра. Не таким ли образом, как и утверждают некоторые поручители, у ООО «КапиталИнвестСтрой» возникли «собственные средства», необходимые для выдачи кредита? Мы, конечно, понятия не имеем, утверждать не беремся… По факту деньги не выходили при всех этих операциях за периметр Сбербанка – даже счета 15 заёмщиков были открыты в Сбербанке.

Но поневоле задумаешься о том, что мы имеем дело со схемой. Но если так, то кто ее разработал? Может, специалисты банка, которым выгодно показывать увеличение объема выданных кредитов? Или это были юристы Татьяны Казаковой? Но неужели у руководства Байкальского банка ни разу не возникло сомнения по поводу надежности заемщика?

Под договором об открытии невозобновляемой кредитной линии подписался заместитель управляющего Иркутским отделением Сбербанка Владимир Крапп, а под дополнительным соглашением к договору поручительства, в котором оговаривался новый график погашения кредита, – директор управления кредитования и проектного финансирования Оксана Лобова. Договоры с «КК «Премиум», ООО «Тринити» и «УК «Рынок Новый» подписал управляющий Иркутским отделением № 8586 Сбербанка Елисеев Евгений Викторович.

Вероятно, топ-менеджеры «Сбера» в Иркутской области не догадывались о том, что будет с кредитами, выданными на три юрлица…

Гениальная подстраховка

Конечно, ООО «КапиталИнвестСтрой» должно было обеспечить залог, который покрывал бы сумму кредита – то есть обеспечить кредит. В залоге у банка оказался земельный участок на Советской, 58, на котором строился МТЦ «Новый», торговые центры «Кенгуру» и «Триумф», торгово-выставочный центр «Версаль» (ТВЦ «Версаль») и земля под ним, поручительства 15 физлиц, которые участвовали в схеме с переводом займов от трёх ООО на счета «КапиталИнвестСтроя», а также имущественные права по договорам инвестирования, которые использовались для транзита займов «КапиталИнвестСтрою».

После завершения строительства под обеспечением оказался и МТЦ «Новый». Теоретически банк имел право (но не обязанность) вывести из-под обеспечения все предыдущие объекты, поручительства и права требования, но к настоящему моменту обременение снято только с торгового центра «Триумф» и не существующего уже торгового центра «Кенгуру». Банк можно понять – «Новый» стоит наполовину пустой, и его оценочная стоимость в 4 миллиарда рублей при нынешней экономической ситуации явно завышена. За такие деньги полупустой МТЦ никто не купит – Иркутск перегружен гораздо более успешными торговыми центрами, и «Новый» может стать неликвидом на балансе Байкальского банка.

Отдельная история связана с ТВЦ «Версаль» на Академической, 31 и землёй под ним. В момент выдачи большого кредита на 1,32 миллиарда центр с землёй по договору ипотеки ушли в залог Сбербанку. Под этой ипотекой подписались шесть собственников-физлиц и ООО «Автоцентр Баланс», у которого тоже была своя доля в комплексе.

Шесть физлиц и ООО «Автоцентр Баланс» стали и залогодателями – обеспечили залог на сумму стоимости центра со всей его начинкой и землёй под ним, и поручителями – поручились за ООО «КапиталИнвестСтрой» на сумму кредита в 1,32 миллиарда рублей. Они не знали, что у ООО «КапиталИнвестСтрой» никогда не было свободных 644 миллионов рублей. Эти факты от поручителей – собственников «Версаля» и ООО «Автоцентр Баланс» были скрыты. И на деле сумма кредитных ресурсов в проекте составляла не 1,32 миллиарда, а 1,8 миллиарда рублей – базовый большой кредит плюс 480 миллионов рублей кредитных ресурсов, полученных тремя ООО и транзитом перегнанных на счета «КапиталИнвестСтроя». Если бы залогодатели, они же поручители, понимали суть реализованной схемы, никто бы не подписался под столь серьёзными обязательствами.

Один за всех, но все – против одного

В декабре 2016 года Казакова попыталась перевесить обязательства ООО «Тринити» на предпринимателя Дмитрия Матвеева, который являлся одним из поручителей кредита.

К этому моменту долг ООО «Тринити» перед Сбербанком составлял не 135 миллионов, а около 128 миллионов рублей. Общество к этому моменту уже было неплатёжеспособно, в отношении него была введена процедура наблюдения, что создавало проблемы банку. И вот 26 декабря 2016 года Сбербанк выдал дочери Татьяны Казаковой Ольге Казаковой кредит в размере суммы задолженности ООО «Тринити» перед банком – на 127,9 миллиона рублей. Договор подписал председатель Байкальского банка ПАО «Сбербанк России» Анатолий Пасечник. С точки зрения оформления данного кредита все правильно. Ольга Казакова обратилась в банк за кредитом – банк кредит выдал.

Ольга Казакова перевела эти деньги Сбербанку в счёт договора переуступки прав требований (цессии) к ООО «Тринити» на 127,9 миллиона рублей. Если говорить проще, Ольга Казакова купила долг тонущего ООО «Тринити», взяв на себя гигантские обязательства по оплате кредита – но получив при этом возможность повесить эту ответственность на поручителей. При оформлении документов из-под обеспечения кредита ООО «Тринити» вывели всех поручителей, кроме одного – Дмитрия Матвеева.

Возникает вопрос: зачем был разыгран этот фарс, зачем был выдан этот кредит, который тут же спустили на покупку долгов «Тринити»? Ведь банк мог точно так же повесить долг на Ольгу Казакову, коли уж она была согласна на это безумие. Юридическое объяснение заключается в том, что при смене заёмщика (в данном случае с ООО «Тринити» на индивидуального предпринимателя Ольгу Казакову) без согласия поручителей эти поручители освобождаются от обязательств перед кредитором. Но когда право требования не переуступается, а продаётся, то оно продаётся вместе с обязательствами всех поручителей. То есть Ольга Казакова купила долг вместе с обязательствами всех тех, кто под этим подписался, освободив при этом от обязательств всех поручителей, кроме Матвеева (среди прочих поручителей были, в частности, сама Татьяна Казакова, её мать Ольга Фаломеева, сестра Марина Голубкина, три ООО, в том числе «УК Рынок Новый» и «КК Премиум»). Как получилось, что столь уважаемый банк оказался втянут в такую «высокотехнологичную» сделку?

Вероятно, руководство филиала «Сбера» находилось под каким-то особым впечатлением. Или, может быть, оказалось настолько наивным и порядочным, что и представить себе не могло таких простых, но действенных комбинаций того самого малого и среднего бизнеса, о котором говорил их шеф. Ведь формально все кредиты оформлены правильно и на законных основаниях… Хотя все-таки опять возникает небольшой, но навязчивый вопросец: как можно все-таки объяснить тот факт, что крупнейший банк страны выдает гигантский кредит человеку, который привлекался к уголовной ответственности за экономические преступления и не имел свободных собственных средств на реализацию проекта.

Но вернемся к вопросу «последнего героя» – последнего поручителя. 9 сентября 2016 года Казакова обратилась в Сбербанк с письмом, в котором признала, что является членом группы компаний, в которую входит ООО «Тринити», а целью договора цессии является реструктуризация задолженности общества, но не приобретение прав для последующей их реализации. Однако после того как права требования перешли к Казаковым, они попытались через суд взыскать 127,9 миллиона рублей с единственного оставшегося поручителя – Дмитрия Матвеева. Однако юристам Матвеева удалось доказать в суде несостоятельность, а то и преступность их схемы, апеллируя к статье 10 Гражданского кодекса, которая прямо запрещает «осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действуя в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом)». И снова Байкальский банк оказывается поневоле вовлеченным в это неприятное дело! Поистине уже так и хочется посочувствовать руководству Байкальского банка: ну где же были ваши глаза, господа? Но будем снисходительны, допустим, что нашим банкирам никогда не приходилось сталкиваться с подобными вариантами ведения бизнеса.

А король-то голый!

Пока суд да дело, Татьяна Казакова через суды доказала наличие у себя долгов, которые вкупе с обязательствами перед Сбербанком, «КапиталИнвестСтроем», ООО «КК Премиум», ООО «УК Рынок Новый» делают возможным и даже логичным её банкротство.

Уже приняты судебные решения по поводу долгов Казаковой перед её кровными родственниками на 1,1 миллиарда рублей. Родственники предъявили в суды расписки на эти самые 1,1 миллиарда рублей, сообщив о том, что Казакова заняла у них эти деньги, после чего их не вернула. Общая сумма просуженных таким образом «долгов» Казаковой уже превышает сумму обязательств перед Сбербанком и приближается к 1,5 миллиарда рублей.

В случае банкротства Казаковой больше всего пострадают не Сбербанк и не сама Казакова. Пострадают поручители по кредитам, которые брала Казакова, и подрядчики на строительстве МТЦ «Новый». Многие из них не получили от заказчика строительства ничего, кроме авансовых платежей. Если для Казаковой и Сбербанка те несколько миллионов, которые жаждут получить подрядчики за работу, это сущие копейки, то для строительных организаций это огромные объёмы оборотных средств, отсутствие которых часто означает как минимум долги перед своими сотрудниками. А как максимум – прекращение деятельности. Вот неполный список тех строительных компаний, которые уже пострадали и вошли в судебные процессы с ООО «КапиталИнвестСтрой» по взысканию долгов за выполненные работы: ООО «Стройинжиниринг», ООО «Высь», «Альфа-Транс», ООО «Элит Лайн», ООО «Серпуховский лифтостроительный завод», ООО «Подъемник», ООО «Аква-Профи», ООО «Успех». В этом случае речь идет о рабочих местах и о налогах в бюджет, а также о той важной составляющей экономики России, о которой говорит наш президент, членом команды которого является и Герман Греф. Давайте-ка вспомним: «Создание благоприятной деловой среды в каждом регионе и муниципалитете по всей России является ключевым условием для развития малого и среднего бизнеса». Давайте-ка вспомним также, что скоро выборы главы государства и вкладчики, клиенты «Сбера» – которые ему пока еще доверяют – являются той самой ядерной электоральной базой Владимира Путина.

Но вернемся от будущего российской истории к нашей небольшой, но очень показательной частной истории – и закончим ее. Одновременно с накоплением долгов самой Казаковой через суды сформированы долги ООО «КапиталИнвестСтрой», которые уже превышают сумму его обязательств перед Сбербанком. И как же представители Сбербанка реагируют на происходящее? Хотя, если поразмыслить по-житейски, у банка ведь есть залог, есть поручители. В случае исполнения залоговых обязательств, привлечения к погашению долгов поручителей это разорит тех, кто поставил свои подписи – собственно поручителей. Будет ли это государственной проблемой? Уверены, многие скажут: это проблема доверчивых иркутских предпринимателей. И по-своему, со своей частной колокольни, они, конечно, будут правы. А вот если взглянуть на проблему с государственной точки зрения, то это еще надо посмотреть…

Что еще почитать

В регионах

Новости региона

Все новости

Новости

Самое читаемое

Автовзгляд

Womanhit

Охотники.ру